Стадии финансовой зависимости

Уровень заработка сам по себе не может принести полной финансовой независимости, если человек не умеет грамотно планировать свой бюджет, тратит больше, чем получает, постоянно накапливает долги – утверждают эксперты портала finexpo. Важно уметь распоряжаться своими финансами – ставить правильные цели, экономить.

Если ваш доход считается средним, то это не значит, что у вас нет шансов стать по-настоящему независимым. Просто не стоит думать, что можно из полной бедности очень быстро перейти на уровень вполне состоятельного человека. Двигаться надо постепенно, плавно переходя с одной ступени на другую. Помните, что каждое ваше действие, даже самое незначительное, приближает вас к цели. Чтобы грамотно спланировать перемещение по этой лестнице, важно четко понимать все стадии финансовой состоятельности.

Стадии финансовой зависимости

0. Зависимость

На этой стадии человек полностью зависит от других. Практически все мы проходим через этот этап, потому что будучи детьми мы не способны обеспечивать себя самостоятельно. Многие остаются на этой стадии и во взрослой жизни – пока учатся в вузах, а кто-то и более длительное время.

Но важно понимать, что этот этап подразумевает не только нахождение на иждивении у родителей или партнера, но и неумение человека распоряжаться своими деньгами, когда он тратить больше, чем зарабатывает. Если он часто берет микрокредиты, занимает деньги у друзей, чтобы хоть как-то свести концы с концами – то это говорит о полной зависимости.

Если вы никак не можете выбраться из этой стадии из-за больших долгов, то попытайтесь найти способы облегчить это бремя. Можно попробовать договориться с кредиторами о снижении ставок или других изменениях условий.

1. Платежеспособность

Этот этап считается первым в фазе выживания. Его можно считать достигнутым тогда, когда человек способен полностью самостоятельно оплачивать все счета, не рассчитывая на какую-то помощь со стороны. У него могут быть какие-то долги (например – по кредитной карточке), но если он своевременно их гасит, не наращивая обшей суммы, то это можно считать платежеспособностью. Все люди приходят к этому этапу в разное время. Кому-то удается сделать это еще в бытность студентом или даже школьником, а кому-то не удается вообще никогда.

Чтобы вы имели возможность двигаться дальше, к следующим этапам, в первую очередь постарайтесь выпалить кредиты с самыми высокими процентными ставками. Для этого надо, в том числе, найти способы увеличить доходы и сократить расходы, чтобы иметь больше средств для погашения долга.

2. Стабильность

На этой стадии человек способен полностью выполнять свои обязательства, своевременно оплачивать все счета. Основная часть долгов на этом этапе уже выплачена, бюджет оптимизирован. Теперь можно подумать о подушке безопасности. Если будут хоть какие-то накопления, то они помогут избежать новых крупных долгов в форс-мажорных обстоятельствах.

Для формирования подушки безопасности нужно начать каждый месяц откладывать хотя бы 5 % от дохода, потом поднять до 10 %. Это нужно сделать привычкой, чтобы не было соблазна тратить деньги на то, на что изначально не планировалось.

Стадия стабильности тоже предполагает наличие каких-то долгов. Но это уже не мелкие займы, берущиеся для каких-то повседневных нужд, а более осознанные крупные кредиты, например – ипотека.

3. Самостоятельность

На этой стадии человек грамотно распоряжается своим бюджетом, не живет от зарплаты до зарплаты. Финансовая самостоятельность – это когда доходы превышают расходы. Соответственно – есть возможность копить. Поэтому снижается зависимость человека от работы. Если по каким-то причинам придется уволиться, то человек сможет спокойно пожить какое-то время, не влезая в долги.

Стадия самостоятельности – это переходный этап от выживания к процветанию. Деньги зарабатываются не только для того, чтобы купить продукты, но и для более крупных трат, необходимых для комфортной радостной жизни.

На следующем этапе человек уже может инвестировать свои накопления.

4. Уверенность

На этой стадии при удачных вложениях своих накоплений во что-то можно получать с них такой доход, которого хватит для всех базовых потребностей (покупки продуктов, одежды и бытовых вещей, оплаты коммунальных услуг, транспорта).

Но на этом этапе человек не может себе позволить совсем не работать и жить только на пассивный доход. Потому что процентов от инвестиций может хватить только на самые необходимые нужды, но не на радостную жизнь. Для дальнейшего продвижения требуется увеличить свои доходы.

5. Независимость

Это такой этап, на котором доходов от инвестиций хватает для комфортной жизни, и может хватить до конца дней. Имея достаточные накопления, человек может позволить себе не работать, а полностью заниматься своими увлечениями, путешествовать или делать что-то другое, о чем давно мечтал.

Для многих людей именно эта стадия является главной целью. Но достигли вы ее или еще нет – определить невозможно. Потому что у каждого человека свои потребности, каждому нужна своя сумма, чтобы чувствовать себя полностью независимым.

6. Изобилие

Это более высокий этап, нежели предыдущий. По сути это уровень абсолютного богатства, когда имеющихся денег хватает человеку на все с избытком. Т.е. накоплений у него намного больше, чем требуется ему и его семье для комфортной жизни. На этой стадии люди могут позволить себе заниматься благотворительностью или меценатством, открыть какой-то бизнес не только и не столько для заработка, сколько просто для интереса.

На этом этапе важно уметь управлять не только деньгами, но и разными активами. Нужно иметь четки план действий – как контролировать источники доходов, как распределять прибыль. И важно помнить, что распоряжаться деньгами надо грамотно, аккуратно, разумно. Иначе можно быстро откатиться на несколько стадий назад.